Capital constante o decreciente en el seguro de hipoteca
Antonio Martínez Ballester
Fundador Agencia
Firmas el seguro de vida de tu hipoteca y te preguntan: "¿capital constante o decreciente?". Mucha gente elige lo más barato en ese momento, sin saber que está eligiendo entre dos formas muy distintas de proteger a su familia durante 20 o 30 años.
Qué es el capital decreciente
El capital asegurado baja cada año, aproximadamente al ritmo de la amortización de la hipoteca. Si al principio debes 150.000 euros, dentro de diez años el capital asegurado puede rondar lo que te quede por pagar.
Ventaja: es la opción más barata.
Inconveniente: solo cubre la deuda pendiente. Si tienes hijos o personas que dependen de ti, deja sin cubrir su sustento más allá de la hipoteca.
Qué es el capital constante
El capital asegurado se mantiene igual durante toda la póliza, aunque vayas amortizando la hipoteca.
Ventaja: además de la deuda, protege el sustento de tu familia. Lo que sobre tras liquidar la hipoteca puede cubrir estudios o gastos del hogar.
Inconveniente: es más caro.
Comparativa rápida
Capital decreciente | Capital constante | |
|---|---|---|
Coste | Más barato | Más caro |
Qué protege | La deuda pendiente | La deuda y el sustento familiar |
Encaja con | Sin hijos, hipoteca muy amortizada, presupuesto ajustado | Familias con hijos, hipotecas recientes |
Exigencia del banco | Suele ser lo que pide como mínimo | Conviene confirmar que lo acepta |
¿Y si el banco pide capital decreciente?
Es habitual que el banco exija una cobertura ajustada a la deuda pendiente. Si quieres más protección, puedes combinar: una póliza que cumpla lo que pide el banco y una cobertura adicional para tu familia. Así cumples con la entidad sin renunciar a la protección extra.
Nuestra recomendación práctica
Hipoteca con muchos años pendientes e hijos pequeños: el capital constante, o la combinación, suele compensar la diferencia de precio.
Hipoteca muy amortizada y sin dependientes: el capital decreciente puede ser suficiente.
Para calcular cuánto capital necesitas de verdad, lee cuánto capital asegurar en tu seguro de vida. Y si todavía tienes el seguro con el banco, te interesa la guía para desvincular el seguro de vida de la hipoteca.
Cómo podemos ayudarte
Con el capital pendiente de tu hipoteca y tu situación familiar, calculamos el coste de ambas modalidades del seguro de protección financiera para que decidas con números. Ven a nuestra oficina del centro de Murcia o mándanos los datos por WhatsApp.
Decide con la información delante
Contáctanos y te preparamos la comparativa.
Antonio Martínez Ballester
El pilar de nuestra experiencia. Tras una dilatada carrera profesional forjada en el área de siniestros de la histórica compañía AGF-Unión Fénix, Antonio decidió fundar el proyecto originario en 1993 con Allianz, aportando su profunda visión técnica para resolver los conflictos más complejos en favor del asegurado.
Nº DGS C010922482800R