Hipoteca fija: por qué cada vez más familias en Murcia prefieren pagar de más para dormir tranquilas

Si firmaste tu hipoteca hace unos años y llevas meses viendo cómo sube el recibo cada vez que se revisa, no eres el único que se lo está pensando dos veces. Cada vez más familias en Murcia están cambiando el euríbor por un tipo fijo, aunque eso signifique pagar algo más desde el primer mes. La pregunta que de verdad importa no es solo si te compensa fijar la cuota, sino qué más deberías revisar mientras lo haces.

La hipoteca fija ya no es la excepción, es la norma

Durante años, la hipoteca variable fue la reina indiscutible del mercado español. Eso ha cambiado. Según los últimos datos del Instituto Nacional de Estadística (INE), el 62,9% de las nuevas hipotecas sobre vivienda se firmaron a tipo fijo en abril de 2026, frente a apenas un 37,1% a variable. Meses antes, en enero, la proporción de hipotecas fijas llegó a rozar el 67%.

Las mejores ofertas de tipo fijo se mueven ahora mismo entre el 2,55% y el 3,05% TIN, a plazos de 25 a 30 años, según los comparadores del sector. Y no es casualidad: el euríbor cerró julio de 2026 en el 2,855%, su nivel más alto desde septiembre de 2024, tras la primera subida de tipos del Banco Central Europeo en casi tres años.

En la Región de Murcia el movimiento se nota especialmente: en marzo de 2026 la firma de hipotecas creció un 15,1% interanual, situando a la región entre las cuatro comunidades autónomas con mayor aumento de todo el país, solo por detrás de Navarra, Aragón y Madrid.

El precio de la tranquilidad: la cuota ya cuesta un 8% más que en 2025

Fijar la hipoteca da certeza, pero esa certeza tiene un precio. La cuota media de una hipoteca fija ha subido en torno a un 8% respecto a 2025, arrastrada por el encarecimiento generalizado de los tipos de interés. No es un dato aislado: el esfuerzo que hace un hogar medio para pagar su hipoteca ya se sitúa en el 36% de la renta familiar, por encima del 35% que el Banco de España considera el límite prudente.

Para muchas familias, esto significa reorganizar el presupuesto mensual. Y aquí está la paradoja: se elige la hipoteca fija precisamente para evitar sobresaltos, pero el sobresalto ya se ha producido en el momento de firmar.

Un frenazo que empieza a notarse en el consumo y en la vivienda

El encarecimiento de la cuota no se queda solo en la economía doméstica. Cuando una familia destina una parte mayor de sus ingresos a la hipoteca, el margen para el resto del consumo se reduce, y eso empieza a notarse en el ritmo de compras, ocio y otros gastos.

El impacto llega también al mercado inmobiliario: el encarecimiento de las cuotas puede frenar la compra de vivienda para determinados perfiles, en particular los hogares con ingresos más ajustados o más vulnerables, lo que a su vez tiende a empujar hacia el alquiler y a ralentizar la rotación del parque de vivienda disponible.

Fijar la cuota es solo la mitad del trabajo: revisa lo que va atado a tu hipoteca

Aquí es donde muchas familias se detienen demasiado pronto. Fijar el tipo de interés protege la cuota del préstamo, pero la mayoría de las hipotecas llevan también un seguro de hogar y un seguro de vida vinculados, y esos productos rara vez se revisan con la misma atención.

Es habitual que los seguros contratados directamente con el banco tengan un sobrecoste considerable frente al mercado libre, como ya explicamos en detalle en ¿te compensa la bonificación de tu hipoteca por contratar seguros con el banco?: en nuestra experiencia, hemos detectado casos con hasta un 60% de diferencia en seguros de hogar y hasta el 100% en seguros de vida, manteniendo coberturas equivalentes. Si vas a revisar tu hipoteca, es el momento perfecto para hacer también ese cálculo.

Conviene mirar, como mínimo:

• El capital asegurado del seguro de vida. Si lo contrataste hace años, es probable que ya no refleje el capital pendiente real de tu hipoteca ni los cambios en tu situación familiar (hijos, nueva pareja, cambio de ingresos).

• Si tu seguro de vida es de capital constante o decreciente. No es lo mismo para todas las familias, y la diferencia de precio a lo largo de los años puede ser notable; lo explicamos con ejemplos en capital constante vs. capital decreciente en el seguro de tu hipoteca.

• El valor de reconstrucción de tu seguro de hogar. Si has reformado la vivienda o los precios de la construcción han subido, el capital asegurado puede haberse quedado corto.

Nuestra calculadora de bonificaciones hipotecarias te ayuda a comprobar en pocos minutos si de verdad te compensa mantener los seguros vinculados con tu banco o si te conviene más contratarlos por separado con una aseguradora como Allianz, sin perder la bonificación en el tipo de interés.

Cómo podemos ayudarte

Revisar una hipoteca y los seguros que lleva atados no tiene por qué implicar papeleo ni desplazamientos. Puedes traernos tu escritura y tus pólizas actuales a nuestra oficina en el centro de Murcia, o resolverlo todo por WhatsApp o videollamada sin moverte de casa: en ambos casos analizamos tu caso concreto y te decimos, con números reales, si te compensa fijar la cuota y si tu seguro de vida y tu seguro de hogar vinculados a la hipoteca siguen ajustados a lo que necesitas hoy.

Si lo que buscas es protección financiera específica para el préstamo, también puedes consultar nuestra página de seguro de protección de hipoteca, donde explicamos cómo funciona y a quién le interesa.

Pide tu revisión sin compromiso

Antes de fijar tu hipoteca, o justo después de hacerlo, es un buen momento para poner en orden todo lo que la acompaña. Pide tu presupuesto online o pásate por nuestra oficina del centro de Murcia: en menos de lo que dura un café te decimos si tu cuota, tu seguro de hogar y tu seguro de vida están realmente alineados con tu situación actual.