7 de cada 10 mayores de 65 años no sabe cómo proteger su patrimonio: cómo empezar la conversación

Si tienes padres mayores, o si tú mismo te acercas a la jubilación, esta cifra probablemente te resulte familiar: la mayoría de personas mayores de 65 años reconoce que no sabe cómo proteger legalmente lo que ha construido durante toda una vida.

Qué revela el Barómetro onLygal

Según el último Barómetro de la Protección Jurídica de onLygal, el 71% de los mayores de 65 años reconoce que desconoce en gran medida sus derechos ante situaciones como la dependencia, la pérdida de autonomía o los conflictos familiares por una herencia. No es un problema de falta de interés: el 66% desearía contar con un abogado de confianza que le ayudara a tomar decisiones sobre su patrimonio, sus cuidados o su futuro.

El estudio también señala que solo el 46% ha hablado con naturalidad de estas cuestiones con su familia o con sus futuros herederos. Es decir, más de la mitad de los mayores tiene una preocupación real sobre qué pasará con su patrimonio, pero no ha llegado a compartirla con quienes más les importan.

Por qué importa cada vez más

El envejecimiento de la población española no es una tendencia lejana. Según las proyecciones demográficas, en 2050 uno de cada tres españoles tendrá más de 65 años. Y dentro de las preocupaciones legales de esta etapa de la vida, la herencia y la planificación patrimonial ocupan siempre los primeros puestos, muy por delante de otros asuntos.

La paradoja que refleja el barómetro es clara: hay voluntad de planificar, pero falta el primer paso -la conversación- y falta también saber por dónde empezar.

Por qué cuesta tanto hablar de esto en familia

Hablar de patrimonio, herencia o qué pasará "cuando yo falte" sigue siendo un tema incómodo en muchas familias españolas, incluidas las murcianas. Se pospone, se evita, o se da por hecho que "ya se verá". El problema es que esa falta de conversación no elimina el asunto: solo traslada la carga -económica, legal y emocional- al peor momento posible, cuando ya no hay tiempo de decidir con calma.

Qué significa proteger el patrimonio, en la práctica

Proteger legal y patrimonialmente a un mayor -o planificar tu propio futuro con tiempo- no es solo hacer testamento. Incluye decisiones muy concretas que sí puedes empezar a ordenar hoy:

• Quién recibe qué y cómo, evitando que la herencia se convierta en un conflicto entre hermanos o un problema fiscal para quien la recibe.

• De dónde sale el dinero para vivir cuando la pensión pública no es suficiente para mantener el nivel de vida deseado.

• Quién se encarga de los trámites en caso de fallecimiento, para que la familia no tenga que gestionar papeleo y gastos en pleno duelo.

Herramientas que ya tienes a mano para empezar

No hace falta resolverlo todo de golpe. Algunas decisiones concretas ya marcan una diferencia real:

• Revisar los beneficiarios de tu seguro de vida. Un seguro de vida bien estructurado permite designar beneficiarios de forma clara y, en muchos casos, con un tratamiento fiscal más favorable que el de la herencia general -algo que explicamos con detalle en nuestro artículo sobre impuestos y sucesiones en el seguro de vida.

• Complementar la pensión pública con una renta garantizada. Productos como Allianz Perspektive convierten un ahorro en una renta vitalicia mensual, para no depender únicamente de la pensión de la Seguridad Social en la etapa de jubilación.

• Dejar resuelta la parte más dura para la familia. Un seguro de decesos no es solo el entierro: también incluye asistencia en los trámites administrativos tras un fallecimiento, una gestión que a menudo resulta más pesada que la propia despedida, como contamos en nuestro post sobre los trámites de gestoría tras un fallecimiento.

Cómo empezar la conversación en tu familia

Si eres tú quien se plantea esto para tus padres, no hace falta convertirlo en una conversación solemne de una sola vez. A veces basta con preguntar de forma concreta: "¿Tenéis claro quién es el beneficiario del seguro de vida?" o "¿Habéis pensado cómo os gustaría que se organizara todo?". Son preguntas prácticas, no incómodas, y suelen abrir la puerta a hablar del resto con más naturalidad.

Cómo podemos ayudarte

No somos abogados ni sustituimos el asesoramiento jurídico que reclama el barómetro, pero en AMB Seguros sí podemos ayudarte a poner en orden la parte que depende de los seguros: revisar beneficiarios, valorar si conviene una renta vitalicia complementaria a la pensión, o resolver de antemano la parte económica y de trámites de un seguro de decesos. Puedes venir a hablarlo con calma a nuestra oficina en el centro de Murcia, o resolverlo por WhatsApp o videollamada si te resulta más cómodo -para ti o para acompañar a tus padres en la decisión.

No dejes esta conversación para más adelante

Siete de cada diez mayores admiten no saber cómo proteger su patrimonio. La buena noticia es que ordenar la parte que depende de tus seguros no lleva tanto tiempo como parece. Pide tu revisión gratuita o pásate por nuestra oficina en Murcia, solo o acompañado de tu familia.