Elige la calidad que mejor describe tu vivienda
El coste de reconstruir un m² varía mucho según los materiales, los acabados y el tipo de vivienda: por m², una casa unifamiliar cuesta más que un piso. Antes de usar la calculadora, indica cuál es la tuya y ubícala en uno de estos tres niveles:
Comprueba tu capital asegurado en 20 segundos
Introduce los metros construidos de tu vivienda (no solo la superficie útil), indica si es un piso o una casa, elige la calidad de acabados y escribe el capital que figura como “continente” en tus condiciones particulares. La calculadora te mostrará el rango estimado de reconstrucción, si estás infraasegurado y qué pasaría exactamente en un siniestro parcial por la regla proporcional.
¿Tu seguro cubre reconstruir tu casa entera?
Calcula si el capital que tienes contratado para el continente se queda corto frente al coste real de reconstrucción.
Es la cifra de "continente" o "edificio" que figura en las condiciones particulares de tu póliza actual.
Valor de reconstrucción estimado
Con estos datos, no deberías sufrir la regla proporcional en caso de siniestro total.
Estimación orientativa con rangos de 2026 basados en la Sociedad de Tasación y en costes de referencia de EmeDos, y en el art. 30 de la Ley 50/1980 de Contrato de Seguro. No sustituye una tasación profesional.
Metodología
Cómo calcula la calculadora el valor de reconstrucción
La calculadora estima cuánto costaría volver a levantar tu vivienda y lo compara con el capital de continente que figura en tu póliza.
Valor de reconstrucción: metros cuadrados construidos × coste por m² según el tipo de vivienda y la calidad de acabados. En piso: económica, de 950 a 1.150 €; media, de 1.150 a 1.400 €, y alta, de 1.400 a 1.700 €. En casa unifamiliar o adosada: de 1.250 a 1.500 €, de 1.500 a 1.850 € y de 1.850 a 2.300 €. Muestra el rango y usa el punto medio para comparar.
Grado de cobertura: (valor medio − capital asegurado) ÷ valor medio. Si falta más de un 20 % lo marca como infraseguro grave; entre un 0 y un 20 %, moderado, y si sobra más de un 15 %, posible sobreseguro.
Regla proporcional: si hay infraseguro, en un siniestro de 10.000 € la indemnización sería 10.000 × capital asegurado ÷ valor de reconstrucción (art. 30 de la Ley de Contrato de Seguro), salvo que tu póliza la excluya.
Qué no incluye: el valor del suelo ni el contenido (muebles, electrodomésticos, objetos de valor), que se aseguran aparte, ni las diferencias de coste entre zonas.
Ejemplo resuelto
Vivienda: un piso de 90 m² construidos, calidad media (de 1.150 a 1.400 €/m²).
Valor de reconstrucción: 90 × 1.150 = 103.500 € y 90 × 1.400 = 126.000 €; punto medio, 114.750 €.
Con 120.000 € de capital (los datos con los que se abre la calculadora) cubres el 105 % del valor estimado: estás bien asegurado.
Con 90.000 € de capital cubrirías solo el 78 %: te faltarían 24.750 € y la calculadora lo marcaría como infraseguro grave.
Siniestro de 10.000 € (por ejemplo, una rotura de tubería con daños): con la regla proporcional cobrarías 10.000 × 90.000 ÷ 114.750 = 7.843 €, no los 10.000 €.
Si fuera una casa unifamiliar de 90 m² con la misma calidad, el valor medio subiría a 150.750 € (de 135.000 a 166.500 €): con 120.000 € de capital ya estaría infraasegurada.
Fuentes
Normativa y fuentes de la calculadora
Revisado el 14 de octubre de 2026. Normativa y referencias utilizadas:
Ley 50/1980 de Contrato de Seguro: art. 30, si la suma asegurada es inferior al valor del interés, la aseguradora indemniza el daño en la misma proporción, salvo que las partes excluyan esa regla en la póliza; art. 31, si la suma asegurada supera notablemente el valor, cualquiera de las partes puede pedir que se reduzcan la suma y la prima. Texto consolidado del BOE a 3 de octubre de 2026.
Costes por m²: la calculadora usa rangos orientativos para 2026 elaborados a partir de dos referencias públicas: el coste medio de construcción de obra nueva en España, que la Sociedad de Tasación situaba en 1.323 €/m² en septiembre de 2025, y los costes de referencia de 2026 de EmeDos para Levante (de 940 a 1.450 €/m² en pisos y de 1.270 a 2.060 €/m² en viviendas unifamiliares), ambos recogidos por la OCU (marzo de 2026). Los rangos quedan algo por encima de esos costes de construcción para recoger gastos como el desescombro y los honorarios técnicos. Para una cifra exacta, la referencia es una tasación o el módulo de costes del colegio de arquitectos de tu provincia.
Dudas habituales sobre infraseguro y valor de reconstrucción
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Cómo podemos ayudarte
Ajustar correctamente el capital asegurado de tu seguro de hogar es uno de los cambios con más impacto real y menos coste: normalmente supone un pequeño ajuste en la prima, pero te protege de un recorte mucho mayor el día de un siniestro grave. Si además quieres asegurarte de que el contenido de tu vivienda (muebles, electrodomésticos, objetos de valor) también está bien valorado, descarga nuestra plantilla de inventario de bienes del hogar y complétala junto con esta calculadora.
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