Ciberseguro para pymes y autónomos: requisitos, coberturas y qué conviene revisar (Allianz Cyber)

Un correo que parece de tu proveedor, un clic, y de repente el ordenador del negocio no abre y alguien pide un rescate. Cuando pasa, la primera pregunta no es «¿cuánto cuesta el seguro?», sino «¿mi póliza me cubre esto?». Y, antes aún, «¿puede mi empresa contratar un ciberseguro?». Esta guía responde a las dos con los datos del folleto de Allianz Cyber.

Qué es un ciberseguro y qué problema resuelve

Un ciberseguro protege a un negocio frente a los daños de un incidente informático: pérdida o robo de datos, bloqueo de sistemas, extorsión o fraude por internet. Combina tres cosas: asistencia técnica y legal (antes y después del incidente), indemnización a terceros si el incidente les causa un perjuicio y compensación de parte de las pérdidas propias.

Allianz Cyber nace para proteger a las pymes y autónomos contra ciberriesgos. El mismo folleto recoge el Balance de Ciberseguridad de INCIBE de 2024: 97.348 incidentes de ciberseguridad, con 31.540 empresas españolas afectadas. No es un riesgo de grandes multinacionales.

¿Puede tu negocio contratar Allianz Cyber? Los requisitos

Es la parte que casi nadie cuenta. El folleto indica que Allianz Cyber te puede ayudar si cumples estas condiciones:

• Facturación anual que no supere los 25 millones de euros.

• Ventas digitales limitadas: o tu negocio es 100% físico, o las ventas online no superan el 30% de la facturación anual. Si facturas menos de 2 millones, ese porcentaje no se aplica.

• Más de 2 años en el mercado.

• Sistemas informáticos en territorio español, sin datos almacenados en servidores fuera de la Unión Europea.

• Máximo 150 dispositivos informáticos en actividad.

• Una base de datos de clientes con información personal.

Es decir: encaja bien con un comercio, una clínica, un despacho, un taller o una pyme de servicios con su base de clientes. Un negocio que vende casi todo online, o que lleva menos de dos años, tendrá que revisarse caso por caso con nosotros antes de dar nada por sentado.

Cuatro modalidades: la diferencia está en los límites

Allianz Cyber ofrece cuatro paquetes: Básico, Óptimo, Extra y Ampliado. Comparten los servicios y se diferencian por los límites de indemnización:

¹ Sublímite del 25% del límite contratado, con un máximo de 75.000 €.
² Sublímite del 25% de la suma asegurada, con una franquicia específica de 3.000 € por siniestro.

La responsabilidad civil indemniza a un tercero por los daños que le cause tu negocio, por actos propios o de proveedores externos, a raíz de una violación de datos personales o de información.

Asistencias: lo que ocurre antes y después del ataque

Servicios en cuatro bloques:

• Informática preventiva: aplicación antisecuestro, configuración de copias de seguridad en la nube e implantación de medidas de seguridad.

• Legal preventiva: asesoramiento especializado, prevención de riesgos legales y herramientas de evaluación.

• Informática post-siniestro: perito informático, certificación forense, recuperación del control de cuentas hackeadas y restauración de la copia de seguridad en la nube.

• Legal post-siniestro: gestión de reclamaciones, seguimiento de la presencia de marca en internet y borrado de huella digital.

Además hay una plataforma digital de autoservicio, un canal de contacto atendido por expertos y cobertura 24 horas en caso de ciberataque.

Qué conviene revisar antes de firmar

El folleto es divulgativo y no tiene valor contractual: manda lo que diga la póliza. Por eso, antes de contratar, pide revisar:

1. Los sublímites. La pérdida de beneficios y el robo informático son un porcentaje del límite, no el límite entero.

2. La franquicia del robo informático, 3.000 € por siniestro.

3. Las exclusiones y definiciones del condicionado (qué cuenta como ciberextorsión, qué tipo de fraude se cubre).

4. Que tu negocio cumple los requisitos de contratación de arriba, para que no haya sorpresas.

Mientras tanto, el ciberseguro no sustituye a las buenas prácticas: copias de seguridad, doble verificación en las cuentas y un protocolo para confirmar por teléfono cualquier cambio de IBAN.

Preguntas frecuentes

¿Necesita un autónomo un ciberseguro?
Si guardas datos personales de clientes y dependes de internet para facturar, cobrar o comunicarte, sí tienes exposición. Allianz Cyber está pensado para pymes y autónomos que cumplan los requisitos anteriores.

¿Qué cubre un ciberseguro de empresa?
En Allianz Cyber: asistencia informática y legal preventiva y post-siniestro, responsabilidad civil por violación de datos, pérdida de beneficios, robo informático y reembolso de pérdidas por ciberextorsión, con los límites de cada modalidad.

¿Cuánto cubre la responsabilidad civil?
Entre 150.000 € (Básico) y 600.000 € (Ampliado).

¿Puedo contratarlo si tengo servidores en otro país?
Se requieren sistemas en España y sin datos en servidores fuera de la UE. Si es tu caso, consúltanos.

Cómo podemos ayudarte

Revisar si tu negocio encaja y qué modalidad tiene sentido es cuestión de una conversación: puedes pasarte por nuestra oficina del centro de Murcia o enseñarnos tu caso por WhatsApp o videollamada, y la contratación se hace en digital para toda España. Si quieres ver la oferta, consulta Allianz Cyber y ciberseguridad para empresas.

Para entender los riesgos en concreto, mira cómo funciona un ataque de ransomware, el fraude del CEO y la factura falsa o qué implica una multa de la AEPD por una brecha de datos.

Antes de que te pase a ti, revisa tu protección

Cuéntanos cómo trabaja tu negocio y te decimos si encaja con Allianz Cyber y qué cubriría. Escríbenos desde la página de contacto o pásate por la oficina.