Seguro para bares, restaurantes y hoteles en Murcia:
lo que exige la ley
Un bar, un restaurante o un alojamiento tienen obligaciones de seguro que conviene no confundir: el seguro de accidentes del convenio de hostelería, la responsabilidad civil que exigen los decretos de turismo a hoteles y casas rurales, y lo que pida tu ayuntamiento por la terraza. Te lo explicamos y te ayudamos a proteger también la cocina, el género y a tus clientes, desde nuestra oficina en el centro de Murcia.
Lo que dice la ley
¿Qué seguros son obligatorios en hostelería?
Depende de lo que tengas: un bar o un restaurante, un alojamiento, o las dos cosas:
Convenio de hostelería de la Región de Murcia: si tienes trabajadores, un seguro de 36.000 € por muerte o incapacidad permanente por accidente, tanto laboral como no laboral. Y si un trabajador fallece por causa natural, la empresa paga a sus herederos cuatro mensualidades (artículo 35, BORM de 10 de julio de 2023).
Hoteles, hostales y pensiones: una responsabilidad civil de al menos 500.000 € por siniestro, que cubra daños corporales, materiales y perjuicios económicos y esté en vigor mientras dure la actividad (artículo 12 del Decreto 38/2018). Lo declaras al ITREM para abrir.
Casas rurales: también 500.000 € por siniestro, incluidos los servicios complementarios que ofrezcas, como comidas o actividades (artículo 7 del Decreto 18/2020).
Terrazas: en el municipio de Murcia, la autorización de la terraza puede quedar vinculada a una garantía económica por los daños en la zona ocupada (artículo 4.7 de la ordenanza de 2025). Otros ayuntamientos piden directamente un seguro de responsabilidad civil.
El convenio de 2023-2025 sigue aplicándose mientras no se firme uno nuevo; tienes todos los importes en nuestra tabla de seguros obligatorios por convenio. Y si alquilas viviendas de uso turístico, el mínimo es otro (300.000 €): lo tienes en el seguro de vivienda turística.
En la Región de Murcia hay más de 7.600 bares, restaurantes y cafeterías (INE, 2025) y cerca de 1.200 alojamientos entre hoteles, hostales, pensiones y casas rurales (ITREM, 2026). Pero lo que más preocupa a un hostelero no suele ser la ley: es un incendio en la cocina, una avería de la cámara en pleno agosto o la reclamación de un cliente.
El paquete completo
Qué seguros necesita un negocio de hostelería
Lo que exige la ley y lo que protege tu negocio:
1. Responsabilidad civil
Frente a clientes, huéspedes y vecinos:
Responsabilidad civil — un cliente que resbala, una intoxicación, una reacción alérgica o un huésped que se lesiona en la piscina. Hasta 2.000.000 € por siniestro, por encima de los 500.000 € que piden los decretos de turismo.
Objetos de los huéspedes — hoteles y hostales responden de los efectos que introducen los viajeros (artículos 1783 y 1784 del Código Civil). El multirriesgo de Allianz cubre los objetos de clientes en custodia hasta 600 € por persona y 1.800 € al año.
La terraza — comprueba que la póliza cubre la terraza y su mobiliario, no solo el interior del local.
2. Accidentes del convenio de hostelería
Obligatorio si tienes trabajadores:
Seguro de accidentes de convenio — garantiza los 36.000 € del artículo 35, también por accidentes fuera del trabajo, y se actualiza solo cuando cambia el convenio.
Personal de temporada — no das nombres: declaras cuántas personas trabajan cada mes y al final de la anualidad se regulariza. Encaja bien si tu plantilla crece en verano.
Muerte natural — las cuatro mensualidades que el convenio te obliga a pagar se pueden cubrir con un vida colectivo, sin mínimo de personas.
3. La cocina y el género
Donde empiezan muchos siniestros:
Incendio y daños por agua — la cocina, las freidoras y las campanas son un foco habitual de incendios en hostelería. Allianz tiene condiciones específicas para el sector.
Bienes refrigerados — el género que se estropea si se va la luz más de 24 horas o se rompe la cámara, hasta 100.000 €.
Avería de la maquinaria — cafetera, cámaras, lavavajillas u hornos que se rompen por una causa accidental.
4. Si tienes que cerrar
En plena temporada:
Pérdida de beneficios — si un siniestro cubierto te obliga a cerrar, te paga el margen o los gastos fijos durante un periodo de hasta 12 meses.
Urgencias — cerrajero, fontanero o electricista urgentes, y vigilancia si el local queda abierto tras un robo.
Tormentas y DANA — qué cubre tu seguro y qué el Consorcio si se inunda el local.
5. Tu equipo y tú
Lo que no exige el convenio, pero se agradece:
Salud colectivo — seguro médico para tu equipo, exento de IRPF hasta 500 € al año por persona.
Baja del autónomo — una cantidad diaria mientras estás de baja, para seguir pagando el alquiler y a los proveedores.
Ciberseguridad — reservas online, TPV y datos de huéspedes: asistencia técnica y legal ante un ataque o una fuga de datos.
Guías para hostelería
Te revisamos las pólizas que ya tienes
Comprobamos que tu responsabilidad civil llega a los 500.000 € si tienes alojamiento, que cubre la terraza, que el seguro del convenio incluye los accidentes fuera del trabajo y que el género refrigerado está asegurado. Si falta algo, te lo decimos antes de un siniestro.
¿Tienes un alojamiento rural?
Si tienes una casa rural o un pequeño hotel en el Noroeste, el Altiplano, Sierra Espuña o el Valle de Ricote, te preparamos en el mismo seguro la responsabilidad civil de 500.000 € que exige el decreto y la protección del edificio.
Habla con un agente
Detrás de esta página no hay un comparador automático ni un formulario que redirige a un call center. Somos AMB Seguros, agentes exclusivos de Allianz con credencial DGSFP y más de 30 años asesorando a empresas en Murcia. Dinos qué tipo de negocio tienes (bar, restaurante, hotel o casa rural), cuántas personas trabajan contigo, si tienes terraza, los metros del local y el código postal, y te preparamos el paquete completo sin compromiso.