Plan de pensiones o PPA cerca de la jubilación
Antonio Martínez Ballester
Fundador Agencia
Llevas veinte años aportando a tu plan de pensiones y te faltan cinco para jubilarte. Una crisis hace caer los mercados y tu plan pierde una parte importante de su valor. Y ya no tienes tanto tiempo para esperar a que se recupere.
Por eso, a medida que se acerca la jubilación, conviene revisar cuánto riesgo asume tu ahorro.
Plan de pensiones: rentabilidad y riesgo
Los planes de pensiones invierten en mercados financieros. A largo plazo, la renta variable ha tendido a batir a la inflación, por eso encajan bien cuando queda mucho tiempo. Pero su valor puede bajar, y cerca de la jubilación eso pesa más.
El PPA: fiscalidad de plan de pensiones, con garantía
El plan de previsión asegurado (PPA) es un seguro con la misma fiscalidad que un plan de pensiones:
Reducción en la base del IRPF de hasta 1.500 euros al año, dentro del límite conjunto con los planes de pensiones.
Tributación como rendimiento del trabajo al cobrarlo.
Pero con una diferencia clave: ofrece un tipo de interés garantizado y está pensado para que tu capital no dependa de la bolsa.
El PPA de Allianz ofrece capital e interés garantizados.
Cómo pasar de un plan a un PPA
Puedes traspasar tu plan de pensiones a un PPA sin tributar, ya que el traspaso entre estos productos no genera impuestos. Antes de hacerlo, revisa las condiciones del traspaso y si el PPA aplica algún ajuste en caso de traspasarlo después a otro producto.
¿Todo al PPA?
No necesariamente. Una estrategia habitual es ir reduciendo el riesgo gradualmente conforme se acerca la jubilación. Depende de tu edad, de tu patrimonio y de cómo vayas a cobrar.
Si quieres ver cómo funciona la deducción, lee cómo reducir tu IRPF con un plan de pensiones. Y si te planteas rescatar tu plan, tienes el rescate a los 10 años de antigüedad.
Cómo podemos ayudarte
Revisamos tu plan actual y te decimos si tiene sentido traspasarlo total o parcialmente a un PPA. Tráenos el último extracto a la oficina del centro de Murcia o envíanoslo por WhatsApp.
Protege lo que has ahorrado
Antonio Martínez Ballester
El pilar de nuestra experiencia. Tras una dilatada carrera profesional forjada en el área de siniestros de la histórica compañía AGF-Unión Fénix, Antonio decidió fundar el proyecto originario en 1993 con Allianz, aportando su profunda visión técnica para resolver los conflictos más complejos en favor del asegurado.
Nº DGS C010922482800R