Es la frase más repetida por los gerentes de recursos humanos y directores de PYMES en España: "¿Por qué voy a pagar un seguro de accidentes privado si todos los meses le pago una pasta a la Seguridad Social y a la Mutua de Accidentes de Trabajo?".

Esta confusión técnica ha provocado la quiebra de miles de pequeñas empresas en la última década. La respuesta rápida es: porque pagan cosas completamente distintas.

Lo que hace la Mutua (La asistencia médica)

Cuando un empleado se corta una mano con una máquina, la Mutua de Trabajo actúa como el sistema sanitario.

• Le lleva en ambulancia.

• Le opera y le hace la rehabilitación.

• Le paga su nómina (baja por Incapacidad Temporal) mientras está en su casa curándose.

Lo que hace el Seguro de Convenio (La inyección de capital)

La Mutua cura, pero no indemniza de golpe. Si la herida del operario es tan grave que pierde la mano y el Tribunal Médico dictamina una Incapacidad Permanente Absoluta (ya no puede volver a trabajar), entra en juego el Convenio Colectivo. Ese convenio exige que la empresa le entregue a ese trabajador, por ejemplo, 50.000 euros en un único pago como compensación por arruinar su carrera laboral, además del subsidio mensual que el Estado le quede.

La Mutua jamás pagará esos 50.000 euros de golpe. O los paga el Seguro de Accidentes de Convenio de Allianz, o los paga la tesorería de tu empresa.

El resumen

Pagar la Mutua te libra de los gastos médicos. Pagar el Seguro de Convenio te libra de la bancarrota si el accidente genera una invalidez o un fallecimiento. Son obligatorios y complementarios.