Cada año se defraudan en España más de 870 millones de euros a las aseguradoras, según datos de UNESPA. Pero el verdadero problema no es la pérdida financiera de las corporaciones: es que esa factura la pagas tú en tu próxima prima anual y que, si te cruzas con un estafador en la carretera, puedes acabar envuelto en una investigación policial sin tener ninguna culpa.

El fraude ha dejado de ser el típico "picaresca" de exagerar un daño menor; hoy es una actividad organizada. Como agentes de Allianz en Murcia, vemos de primera mano cómo se estructuran estos engaños y qué debes hacer para blindar tu póliza y tu historial de siniestros.

1. El clásico de la carretera: Colisiones provocadas y latigazos cervicales fingidos

Los accidentes provocados representan cerca del 60% de los fraudes detectados en España. El objetivo es simple: forzar una situación de tráfico donde tú parezcas el culpable para exigir indemnizaciones por lesiones temporales (generalmente el difícilmente peritable "latigazo cervical").

Cómo operan las bandas en Murcia

El método más habitual es el frenazo por alcance. El estafador se sitúa delante de ti en una incorporación concurrida o una rotonda (como las de la Avenida Juan Carlos I o los accesos a la autovía A-30 en Murcia). En el momento en que miras de reojo para incorporarte, clava los frenos sin motivo. La ley presume que el vehículo que choca por detrás no mantenía la distancia de seguridad, y ahí comienza su reclamación.

En 2023, la Guardia Civil desarticuló una red que operaba en los accesos de la A-30 en Murcia capital. Provocaban colisiones leves y reclamaban entre 15.000 € y 25.000 € por ocupante declarando secuelas físicas inexistentes. Lograron acumular más de 400.000 € defraudados antes de que los algoritmos de detección de fraude de las aseguradoras hicieran saltar las alarmas por la repetición de nombres y matrículas.

Tu plan de defensa en la calzada:

• Instala una dashcam: Una cámara en el salpicadero es la prueba definitiva ante un frenazo provocado. En España son legales siempre que se utilicen como prueba de un hecho y no se difundan las imágenes públicamente.

• Fotografía el entorno, no solo los roces: Haz fotos de la posición de los vehículos, la marca de frenada en el asfalto, y los ocupantes del coche contrario. Esto evita que luego "aparezcan" tres pasajeros lesionados que no viajaban en el coche.

• Exige atestado si sospechas: Si el conductor contrario insiste demasiado rápido en reclamar lesiones físicas por un impacto a 10 km/h o el golpe te ha parecido forzado, llama a la Policía Local o a la Guardia Civil de Tráfico para que levanten acta.

2. El fraude del hogar: Robos simulados y daños por agua "amplificados"

El seguro multirriesgo del hogar es el segundo ramo con mayor tasa de fraude. Aquí, el perfil suele ser el del propio asegurado que intenta "rentabilizar" su póliza simulando siniestros o inflando los costes.

La trampa de las facturas falsas y las ventas de segunda mano

El modus operandi incluye denunciar el robo de joyas o tecnología de alta gama que nunca existió (o que fue vendida previamente en plataformas como Wallapop o Vinted). Otro caso común es abrir una llave de paso para dañar de forma intencionada un suelo de parquet antiguo y exigir su sustitución completa bajo la cobertura de daños estéticos.

En Cartagena, la Policía Nacional detuvo a un matrimonio que en año y medio había reclamado tres siniestros de robo y daños por agua por valor de 35.000 €. Los peritos de la compañía cruzaron las imágenes de los artículos supuestamente sustraídos con perfiles de venta activos en internet, localizando los objetos físicos en manos de sus compradores reales. La consecuencia fue una condena penal de 2 años de prisión y la obligación de devolver cada euro indemnizado con intereses.

Cómo actuar correctamente:

• Conserva facturas de compra y números de serie: Si compras un televisor, ordenador o joya, guarda el ticket o factura en formato digital.

• No toques nada tras un robo o siniestro: Deja el escenario intacto para el peritaje. Alterar las pruebas del daño (como mover tuberías o agrandar manchas de humedad) puede ser interpretado como intento de manipulación del siniestro.

3. Estafas digitales: Suplantación de identidad telefónica (Vishing)

El fraude no siempre va dirigido contra la aseguradora; a veces tú eres el objetivo directo de delincuentes que usurpan el nombre de marcas reconocidas como Allianz.

El falso descuento del 70%

Los estafadores llaman por teléfono identificándose como empleados del departamento de calidad o facturación de tu aseguradora. Aprovechan el gancho de una oferta especial de renovación o un reembolso de prima pendiente para solicitar tus datos de tarjeta de crédito o el número de cuenta bancaria.

Recientemente se detectó una campaña en la Región de Murcia donde falsos gestores llamaban a clientes de seguros de hogar ofreciendo bonificaciones por supuestas "actualizaciones de zonas de riesgo".

Cómo detectar el engaño:

• AMBseguros nunca te pedirá tus datos bancarios ni contraseñas completas por teléfono en una llamada que no hayas solicitado tú previamente.

• Desconfía de la urgencia: Si te presionan para cerrar una oferta en la misma llamada bajo amenaza de perder el descuento o de cancelar tu póliza, cuelga. Llama directamente a nuestra oficina al 968 240 974 para verificar si la campaña es real.

4. Fraude en salud: El coste oculto de las tarjetas prestadas

Utilizar la póliza médica de un familiar o amigo para una consulta de urgencia o un tratamiento especializado es un delito de suplantación de identidad.

Las consecuencias de "prestar" tu seguro

Aunque parezca un favor inofensivo, ceder tu tarjeta sanitaria introduce información médica de otra persona en tu expediente. Si a ese familiar se le diagnostica una patología crónica bajo tu nombre, ese historial médico quedará ligado a ti permanentemente, lo que puede impedir que contrates seguros de vida o salud en el futuro, o provocar la anulación de tu póliza Allianz Salud por ocultación de datos médicos preexistentes.

Tu responsabilidad como asegurado:

• Custodia tu tarjeta digital y física: Es un documento personal e intransferible.

• Revisa tus partes de asistencia: En tu área de cliente de Allianz, comprueba periódicamente el historial de servicios facturados para asegurarte de que los centros concertados no han cobrado por consultas o pruebas médicas que no realizaste.

Preguntas Frecuentes (FAQ)

¿El fraude al seguro se castiga con cárcel en España?

Sí. El fraude al seguro está tipificado como delito de estafa en el Código Penal. Las penas varían según la cuantía defraudada: desde multas económicas para fraudes inferiores a 400 € hasta penas de 6 meses a 3 años de prisión si el importe supera esa cantidad, pudiendo llegar a los 6 años si existen agravantes (como la simulación de accidentes con peligro para la vida).

¿Qué hace Allianz si detecta una reclamación falsa?

Se deniega la indemnización, se rescinde la póliza sin devolución de la prima pagada y el cliente es registrado en las bases de datos comunes del sector asegurador (como el fichero de siniestralidad de UNESPA). Además, la compañía interpondrá una denuncia por vía penal contra el asegurado.

Si soy víctima de un accidente provocado, ¿quién me defiende?

Todas las modalidades de nuestro seguro Allianz Auto Plus contratadas a través de AMBseguros incluyen la cobertura de Defensa Jurídica y Reclamación de Daños. Si detectamos indicios de un siniestro provocado por la parte contraria, nuestros servicios jurídicos asumen tu defensa y aportan los informes periciales necesarios para invalidar su reclamación.

Protégete con asesoramiento profesional en Murcia

La mejor forma de garantizar que tus contratos de seguro son robustos y que responderán sin problemas legales es contar con un mediador de confianza que conozca la normativa al detalle.

En AMBseguros, como agencia exclusiva de Allianz en la Avenida General Primo de Rivera de Murcia, nos encargamos de que toda la información de tus pólizas sea verídica, transparente y esté optimizada para proteger tu patrimonio de siniestros reales y estafas.

• Teléfono de atención directa: 968 240 974 / 653 978 897

• Oficina física: Avenida General Primo de Rivera, 6, Entresuelo B. 30008 Murcia.