Infraseguro del stock: el error que cuesta la mitad
Antonio Martínez Ballester
Fundador Agencia
Tienes 400.000 euros en mercancía en la nave. Al renovar el seguro, para ahorrar algo en la prima, declaras 200.000. "La nave nunca se va a quemar entera", piensas.
Un año después, un incendio destruye parte del almacén: 100.000 euros en mercancía. Esperas cobrar 100.000, porque está por debajo de lo declarado. Cobras 50.000.
Así funciona la regla proporcional
El día del siniestro, el perito comprueba el valor real de tus existencias. Si aseguraste por la mitad de lo que tenías, la aseguradora entiende que el otro 50% lo asumías tú.
La ley permite aplicar esa proporción a cualquier siniestro, aunque sea parcial. Si se queman 100.000 euros, cobras el 50%. El ahorro en la prima se convierte en una pérdida mucho mayor.
Explicamos la regla con más ejemplos en qué es el infraseguro y la regla proporcional.
El reto de las existencias que varían
En muchas empresas, el stock sube y baja a lo largo del año: campañas, temporadas, grandes pedidos. Asegurar siempre el máximo puede ser caro. Asegurar el mínimo te expone a la regla proporcional en los picos.
Hay fórmulas para ajustar el capital a esa realidad, por ejemplo:
Declaraciones periódicas de existencias, con regularización de la prima.
Márgenes o cláusulas que toleran una desviación limitada.
Su disponibilidad y condiciones dependen de la póliza y de la actividad. Por eso conviene estudiarlo caso a caso.
Qué comprobar hoy
Mira la cifra de existencias en tu póliza.
Compárala con tu inventario contable actual y con tus picos del año.
Revisa también continente y maquinaria: el infraseguro puede estar en cualquier partida.
Puedes usar nuestra plantilla de inventario para hogar y comercio como punto de partida.
Cómo te protege Allianz
El seguro multirriesgo empresarial de Allianz cubre la nave, la mercancía, la maquinaria y la responsabilidad civil en una única póliza. Ajustamos contigo los capitales de existencias según cómo varía tu stock.
Cómo podemos ayudarte
Hacemos una auditoría gratuita de tus capitales para detectar infraseguro antes de que haya un siniestro. Podemos visitarte, recibirte en la oficina del centro de Murcia o hacerlo por videollamada.
Asegura lo que tienes de verdad
Pide tu auditoría y revisa tus capitales de existencias.
Antonio Martínez Ballester
El pilar de nuestra experiencia. Tras una dilatada carrera profesional forjada en el área de siniestros de la histórica compañía AGF-Unión Fénix, Antonio decidió fundar el proyecto originario en 1993 con Allianz, aportando su profunda visión técnica para resolver los conflictos más complejos en favor del asegurado.
Nº DGS C010922482800R