Infraseguro en el hogar: por qué puedes cobrar la mitad

Muchas de las pólizas de hogar que revisamos en nuestra agencia tienen el mismo problema: los capitales están mal calculados. Si mañana tienes un incendio o una inundación, puede que la indemnización se quede muy lejos de lo que cuesta dejar tu casa como estaba.

Ese problema tiene nombre, infraseguro, y una consecuencia muy concreta: la regla proporcional.

Por qué los capitales suelen estar mal

Cuando se contrata un seguro de hogar deprisa, por teléfono o por internet, es habitual aceptar valores por defecto. Los dos errores más frecuentes son:

• Continente: asegurar la vivienda por el valor de la hipoteca o de compra, en lugar de por lo que costaría reconstruirla.

• Contenido: poner una cifra redonda, como 15.000 euros, sin sumar lo que realmente hay en casa.

Una cocina reformada, electrodomésticos, ropa, ordenadores, muebles… El contenido de una vivienda normal puede superar con facilidad los 30.000 euros.

Cómo funciona la regla proporcional

Si aseguras el contenido por 15.000 euros, pero el perito determina que vale 30.000, estás asegurado al 50%.

Con un siniestro de 10.000 euros, el seguro no te paga 10.000: aplica la proporción y te paga 5.000 euros. Los otros 5.000 los pones tú.

La regla afecta a todo el siniestro, no solo a la parte que supera el capital. Por eso es tan peligrosa.

Cómo evitarlo

1. Haz un inventario de tu casa. Calcula cuánto costaría volver a comprar lo que tienes, estancia por estancia. Te ayudará nuestra plantilla de inventario de bienes.

2. Calcula el valor de reconstrucción de la vivienda, no su precio de mercado. Puedes estimarlo con nuestra calculadora de infraseguro.

3. Compara con tu póliza. Busca en las condiciones particulares las sumas aseguradas de continente y contenido.

4. Actualiza los capitales si te has quedado corto. Normalmente, el aumento de prima es pequeño comparado con lo que te juegas.

Valor de nuevo o valor real

Otro punto clave: si tus bienes se indemnizan a valor real, se descuenta la depreciación por uso. Con valor de nuevo, recibes lo necesario para reponerlos. Te lo explicamos en qué es el valor venal y cómo afecta a tu indemnización.

Si tienes un negocio, el infraseguro funciona igual en locales y almacenes. Lo tienes en la explicación general de la regla proporcional.

Cómo podemos ayudarte

Cuando configuramos un seguro de hogar de Allianz, calculamos los capitales contigo para que la regla proporcional no te pille desprevenido. Tráenos tu póliza actual a la oficina del centro de Murcia o mándanosla por WhatsApp, y te decimos si estás bien asegurado.

Revisa tus capitales hoy

Pide una revisión gratuita de tu seguro de hogar y asegúrate de que, si pasa algo, cobras lo que necesitas.