Qué es el infraseguro y cómo te afecta la regla proporcional
Antonio Martínez Ballester
Fundador Agencia
Vas a asegurar tu vivienda o el almacén de tu empresa. Reconstruirlo costaría 200.000 euros, pero declaras 100.000 para pagar menos. "Es imposible que se queme entero", piensas.
Un año después, un cortocircuito provoca un incendio parcial. La reparación cuesta 50.000 euros, menos que tu capital asegurado. Y cobras 25.000.
Qué es el infraseguro
Hay infraseguro cuando el capital que declaras en la póliza es inferior al valor real de lo que aseguras. Puede ocurrir por ahorrar en la prima, por usar valores por defecto o, simplemente, porque los valores se quedan desactualizados con los años.
Cómo funciona la regla proporcional
La Ley de Contrato de Seguro permite a la aseguradora indemnizar en proporción a lo que aseguraste respecto al valor real.
Si aseguraste el 50% del valor, cobras el 50% de cada siniestro.
Da igual que el daño sea total o parcial: la proporción se aplica siempre.
Por eso el infraseguro es tan peligroso: no solo afecta a los grandes siniestros, sino también a los pequeños.
Dónde suele aparecer
Hogar: continente asegurado por el precio de compra en lugar de por el coste de reconstrucción, y contenido con cifras redondas. Lo explicamos con detalle en infraseguro en el seguro de hogar.
Empresas: existencias y maquinaria que crecen sin que nadie actualice la póliza. Lo contamos en infraseguro del stock y regla proporcional.
Cómo evitarlo
Calcula el valor de reconstrucción de la vivienda o el edificio. Te ayuda nuestra calculadora de infraseguro.
Haz un inventario de contenido o existencias.
Revisa los capitales una vez al año, sobre todo si has hecho reformas o ha crecido tu negocio.
Pregunta por cláusulas que atenúen la regla proporcional en determinados márgenes, cuando la póliza lo permita.
Cómo podemos ayudarte
Revisamos los capitales de tu seguro de hogar o de tu seguro de empresa y te decimos si hay riesgo de infraseguro. Puedes traernos la póliza a la oficina del centro de Murcia o mandárnosla por WhatsApp.
Asegura lo que vale de verdad
Llámanos o escríbenos y revisamos tus capitales sin compromiso.
Antonio Martínez Ballester
El pilar de nuestra experiencia. Tras una dilatada carrera profesional forjada en el área de siniestros de la histórica compañía AGF-Unión Fénix, Antonio decidió fundar el proyecto originario en 1993 con Allianz, aportando su profunda visión técnica para resolver los conflictos más complejos en favor del asegurado.
Nº DGS C010922482800R