Vas a asegurar tu chalé o el almacén de tu empresa. El edificio cuesta construirlo 200.000 euros. Como quieres pagar una prima anual más barata, le dices al comercial telefónico: "Pon que la casa vale solo 100.000 euros, total, es imposible que se queme entera".

Un año después, un cortocircuito provoca un incendio parcial. La reforma cuesta 50.000 euros. Tú estás tranquilo porque el daño (50k) es menor que tu capital asegurado (100k). El perito hace los números y te ingresan solo 25.000 euros. El seguro te acaba de aplicar la temida "Regla Proporcional".

Qué es el Infraseguro

El infraseguro ocurre cuando el valor que tú declaras en la póliza es inferior al valor real de lo que estás asegurando. Las aseguradoras detectan esto inmediatamente en caso de siniestro. Es, técnicamente, mentirle al seguro sobre el riesgo real.

Las matemáticas destructivas de la Regla Proporcional

La Ley penaliza severamente el infraseguro mediante una fórmula implacable. Si aseguraste tu casa por la mitad de lo que realmente vale (100k vs 200k), el seguro asume que solo le estabas pagando para proteger "la mitad" de cada ladrillo.

Por tanto, ante CUALQUIER siniestro (sea total o sea un simple daño parcial de agua), la aseguradora te pagará exactamente en esa misma proporción. Como declaraste el 50% de la verdad, solo te pagarán el 50% de la factura de reparación. El resto lo pagas tú de tu bolsillo.

El seguro bien hecho

El ahorro de 40 euros anuales por infrasegurar tus bienes es el mayor suicidio financiero que existe. En nuestra agencia, realizamos peritaciones previas o cálculos de valor de reconstrucción (Continente) e inventario real (Contenido) precisos. En pólizas complejas, introducimos cláusulas de "Derogación de la Regla Proporcional" para proteger al cliente en márgenes de error razonables.

Comprobación rápida

Haz una estimación de lo que costaría volver a comprar todos los muebles y ropa de tu casa mañana si un camión de mudanzas se lo llevara todo. Si ese número es mayor que el "Contenido" que pone en tu recibo del seguro, estás en situación de Infraseguro. Llámanos.