Traspaso de fondos: cambia de fondo sin tributar

Tienes dinero invertido en acciones y quieres pasar parte a algo más prudente. Si vendes con beneficio, tributas: las ganancias del ahorro pagan entre el 19% y el 30% según el importe. Esa parte ya no vuelve a invertirse.

Con los fondos de inversión, la historia es distinta.

Qué es el traspaso de fondos

La normativa del IRPF permite traspasar el dinero de un fondo de inversión a otro sin tributar en ese momento, siempre que se cumplan los requisitos legales. La ganancia acumulada no desaparece: se traslada al nuevo fondo y tributará cuando reembolses el dinero.

Esto se llama diferimiento fiscal.

Por qué es tan útil

1. Puedes adaptar tu cartera a lo largo de la vida sin pagar peaje fiscal en cada cambio.

2. El dinero que habrías pagado sigue invertido y generando rentabilidad.

3. Puedes elegir cuándo tributar, por ejemplo, en un año con menos ingresos.

Un ejemplo: si tienes un fondo de renta variable con plusvalías y quieres ser más conservador al acercarte a la jubilación, puedes traspasarlo a un fondo de renta fija sin tributar en ese momento.

Qué conviene saber

• No todos los productos permiten traspasos sin tributar. Por ejemplo, los ETF cotizados, en general, no.

• El traspaso debe hacerse entre entidades, no reembolsando y volviendo a invertir.

• Al reembolsar, tributas por toda la ganancia acumulada.

• El valor de los fondos puede bajar: la ventaja fiscal no elimina el riesgo.

¿Y los Unit Linked?

Los seguros Unit Linked ofrecen una ventaja parecida: puedes cambiar de fondo dentro de la póliza sin tributar. Lo explicamos en Unit Linked y fiscalidad.

Fondos de Allianz Global Investors

Con los fondos de inversión de Allianz Global Investors tienes acceso a una amplia gama de estrategias, desde perfiles conservadores hasta dinámicos. Si quieres entender cómo reparten el riesgo, lee cómo reducir el riesgo con fondos.

Cómo podemos ayudarte

Te ayudamos a diseñar tu cartera y a planificar traspasos y reembolsos de forma eficiente. Ven a nuestra oficina del centro de Murcia o hazlo por videollamada.

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