Donación en vida o seguro de vida: cómo transmitir ahorros
Antonio Martínez Ballester
Fundador Agencia
Tus hijos están empezando: quieren comprar una vivienda o montar un negocio. Te gustaría ayudarles con una transferencia o poniendo un piso a su nombre. Antes de hacerlo, conviene conocer qué impuestos se generan.
Una donación no es un regalo neutro para Hacienda.
Qué impuestos puede generar una donación
Impuesto sobre Donaciones: lo paga quien recibe. En la Región de Murcia existen bonificaciones para familiares cercanos, pero con requisitos, como formalizarlo en escritura pública y justificar el origen de los fondos en determinados casos.
Plusvalía municipal: si donas un inmueble urbano, puede tener que pagarla el donante.
IRPF del donante: si el bien donado ha aumentado de valor desde que lo compraste, puede generarse una ganancia patrimonial.
Por eso, donar un inmueble puede ser más costoso que donar dinero. Cada caso requiere un análisis.
El seguro de vida como vía de transmisión
Un seguro de vida o un seguro de ahorro como el Unit Linked permiten que un capital llegue a tus beneficiarios a tu fallecimiento, directamente y sin pasar por el reparto de la herencia.
No hay transmisión en vida, así que no se generan donación ni ganancia patrimonial en ese momento.
El beneficiario tributa en el Impuesto sobre Sucesiones. En la Región de Murcia hay una bonificación del 99% para cónyuge, descendientes y ascendientes.
Con Allianz FondoVida, además, puedes cambiar de fondo sin tributar mientras el dinero sigue invertido.
Donación y seguro no son excluyentes
Si tus hijos necesitan el dinero ahora, el seguro no sustituye a la donación: la vía es la donación, bien planificada. El seguro de vida es útil para lo que quieres transmitir en el futuro.
Lo razonable es separar los dos objetivos y planificarlos con un asesor fiscal.
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Cómo podemos ayudarte
Analizamos contigo qué quieres transmitir y cuándo, y te proponemos las opciones aseguradoras que encajan, en coordinación con tu asesor fiscal. Ven a nuestra oficina del centro de Murcia o hazlo por videollamada.
Planifica antes de transmitir
Antonio Martínez Ballester
El pilar de nuestra experiencia. Tras una dilatada carrera profesional forjada en el área de siniestros de la histórica compañía AGF-Unión Fénix, Antonio decidió fundar el proyecto originario en 1993 con Allianz, aportando su profunda visión técnica para resolver los conflictos más complejos en favor del asegurado.
Nº DGS C010922482800R