Llegas a cierta edad, tienes un buen patrimonio y tus hijos están intentando arrancar sus vidas, montar negocios o comprar una vivienda. El instinto paternal te dicta hacerles una transferencia bancaria de 50.000€ o "ponerles un piso a su nombre". Cuidado, Hacienda está observando.

Una donación en vida no es un regalo gratis, es un hecho imponible brutal en España. Si transfieres dinero o donas bienes raíces sin planificarlo, desatarás una cadena de impuestos (Impuesto de Donaciones, Plusvalía Municipal, IRPF por ganancias patrimoniales) que puede hacer que tus hijos tengan que pedir un préstamo solo para aceptar tu regalo.

El bypass patrimonial: El Seguro de Vida / Unit Linked

Si quieres transferir grandes volúmenes de riqueza a la siguiente generación de forma limpia y fiscalmente ultra-eficiente, la donación directa es la peor vía. Las grandes fortunas utilizan Seguros de Vida o pólizas Unit Linked (como Allianz FondoVida).

Tú abres un Unit Linked, inviertes tu patrimonio y el dinero va creciendo exento de impuestos año tras año. Nombras como beneficiario irrevocable a tu hijo. El día de tu fallecimiento, tu hijo recibe el capital íntegro. ¿La ventaja fiscal? En la Región de Murcia, el Impuesto de Sucesiones para ascendientes y descendientes directos está bonificado al 99%. Tu hijo recibirá todo el esfuerzo de tu vida y de la rentabilidad del mercado, y el coste fiscal será ridículamente bajo en comparación con una donación en vida o una venta de inmuebles en IRPF.

Si vas a transmitir riqueza, no lo hagas a base de ladrillo y transferencias a lo loco. Planifícalo legalmente a través de tu agencia Allianz en Murcia.