Unit Linked y fiscalidad: cambia de fondo sin tributar
Antonio Martínez Ballester
Fundador Agencia
Tienes una cartera de acciones y quieres pasar parte a activos más prudentes. En cuanto vendes con beneficio, Hacienda pasa por caja: las ganancias tributan en la base del ahorro, con tipos que van del 19% al 30% según el importe.
Cada vez que mueves tu dinero, pierdes una parte por el camino.
Qué es un Unit Linked
Un Unit Linked es un seguro de vida en el que tu dinero se invierte en los fondos que eliges dentro de la oferta de la póliza. Asumes el riesgo de la inversión, pero con la estructura y la fiscalidad de un seguro.
El diferimiento fiscal
La gran ventaja es que cambiar de fondo dentro de la póliza no genera tributación. Solo pagas impuestos cuando rescatas el dinero. Mientras tanto, lo que habrías pagado sigue invertido y generando rentabilidad.
Allianz FondoVida permite empezar desde 50 euros, cambiar de fondo cuando quieras sin coste ni tributación y recuperar el dinero de forma parcial o total a partir del segundo mes.
Para que se aplique este tratamiento, el producto debe cumplir los requisitos fiscales de este tipo de seguros, algo que ya viene resuelto en el diseño de la póliza.
¿Y si fallezco?
Si el capital lo reciben tus beneficiarios por tu fallecimiento, no tributa en su IRPF, sino en el Impuesto sobre Sucesiones. En la Región de Murcia existe una bonificación del 99% para cónyuge, descendientes y ascendientes. Lo explicamos en el Unit Linked en la herencia.
Lo que debes tener en cuenta
No hay capital garantizado: el valor depende de los fondos elegidos.
Al rescatar, tributas por la ganancia en la base del ahorro.
Revisa costes de gestión y de la póliza.
Si comparas con fondos de inversión directos, que también permiten traspasos sin tributar, lee la fiscalidad de los fondos de inversión.
Cómo podemos ayudarte
Te ayudamos a elegir la combinación de fondos según tu perfil y a planificar rescates y beneficiarios. Ven a la oficina del centro de Murcia o lo vemos por videollamada.
Invierte con eficiencia fiscal
Pide información sobre Allianz FondoVida.
Antonio Martínez Ballester
El pilar de nuestra experiencia. Tras una dilatada carrera profesional forjada en el área de siniestros de la histórica compañía AGF-Unión Fénix, Antonio decidió fundar el proyecto originario en 1993 con Allianz, aportando su profunda visión técnica para resolver los conflictos más complejos en favor del asegurado.
Nº DGS C010922482800R