Seguros con enfermedad previa y olvido oncológico
Tener o haber tenido una enfermedad no te cierra la puerta a un seguro. En el seguro de salud, el departamento médico de Allianz valora tu caso y puede aceptarte con normalidad, excluir esa enfermedad o aplicar un recargo. Si superaste un cáncer y han pasado cinco años desde el final del tratamiento sin recaída, no tienes que declararlo en el seguro de vida y no pueden tenerlo en cuenta: es el derecho al olvido oncológico. Y el seguro de accidentes no pide cuestionario de salud.
Lo que dice la ley
¿Qué tienes que declarar y qué no?
El cuestionario de salud tiene reglas claras:
Lo que te preguntan: tienes que contestar con verdad a todo lo que pregunte el cuestionario. Si no te preguntan por algo, en general no tienes que declararlo, salvo que sepas que es grave y está relacionado con lo que se asegura.
Cáncer superado hace más de cinco años: si terminaste el tratamiento hace más de cinco años sin recaída, no tienes que declararlo en el seguro de vida, y ninguna aseguradora puede negarte el seguro, ponerte peores condiciones ni un recargo por ello (Real Decreto-ley 5/2023).
VIH y otras condiciones de salud: la ley prohíbe negar el seguro o imponer condiciones más duras por tenerlas, salvo causas justificadas, proporcionadas y documentadas.
Seguro de vida, al año: pasado un año desde la firma, la aseguradora ya no puede impugnar el contrato por errores en el cuestionario, salvo que hubieras ocultado algo a propósito (artículo 89 de la Ley de Contrato de Seguro).
Si te equivocas de buena fe, la aseguradora puede rescindir el contrato en el mes siguiente a descubrirlo y, si hay un siniestro antes, reducir la indemnización en proporción. Si ocultas algo a sabiendas, puede no pagar. Por eso, ante la duda, decláralo.
Nosotros te ayudamos a rellenarlo: revisamos contigo cada pregunta antes de enviarlo, para que declares todo lo que te preguntan y nada de lo que la ley te permite omitir, como un cáncer superado hace más de cinco años.
Paso a paso
Qué seguros puedes contratar
Según lo que necesites proteger:
1. Seguro de salud
Con una enfermedad previa, se valora tu caso:
Seguro de salud — el departamento médico de Allianz puede aceptarte, excluir la enfermedad que ya tienes o aplicar un recargo, según tu caso.
El resto, cubierto — si excluyen tu enfermedad previa, sigues cubierto para todo lo demás: especialistas, pruebas, urgencias y hospital.
Cláusula vitalicia — a partir de la tercera anualidad, no pueden dejar de renovarte por enfermar.
2. Seguro de vida
Para la hipoteca o para tu familia:
Seguro de vida — los médicos de Allianz valoran tu expediente; muchas afecciones menores se aceptan con normalidad.
Olvido oncológico — si superaste un cáncer hace más de cinco años sin recaída, no tienes que declararlo.
Cuestionario de salud — qué pasa si no declaras algo.
3. Seguro de accidentes
Sin cuestionario de salud:
Seguro de accidentes — de 30.000 a 300.000 € por invalidez o fallecimiento en un accidente, sin cuestionario de salud ni carencias.
Qué no cubre — solo cubre accidentes, no enfermedades.
¿Vida o accidentes? — las diferencias clave para elegir bien.
4. Hipoteca y préstamos
El olvido oncológico también vale para el banco:
Guía: seguros e hipoteca — el banco puede exigirte un seguro de vida, pero no el suyo: puedes contratarlo con quien te acepte.
Contratos con el banco — desde 2023 son nulas las cláusulas que te excluyan de un préstamo, o de cualquier contrato, por un cáncer superado hace más de cinco años.
Seguro de vida para préstamos — con el banco como beneficiario.
5. Decesos y protección de la familia
Opciones cuando el cuestionario pesa:
Seguro de decesos — para personas mayores con enfermedades crónicas que no superan el cuestionario, existe la modalidad de prima única.
Anticipo por enfermedad grave — cómo funciona si te diagnostican una enfermedad grave después de contratar.
Guía: seguros para mayores de 65 — qué contratar y qué revisar a partir de los 65.
Guías sobre salud y cuestionarios
Te ayudamos con el cuestionario
Revisamos contigo cada pregunta antes de enviarlo y te explicamos qué tienes que declarar, qué no y cómo describirlo. Si tienes informes médicos que ayuden a valorar tu caso, los aportamos junto a la solicitud.
¿Te han rechazado en otra aseguradora?
Un rechazo no significa que no haya opciones: cada aseguradora valora las enfermedades a su manera. Cuéntanos tu caso y lo estudiamos antes de que vuelvas a rellenar un cuestionario.
Habla con un agente
Detrás de esta página no hay un comparador automático ni un formulario que redirige a un call center. Somos AMB Seguros, agentes exclusivos de Allianz con credencial DGSFP y más de 30 años asesorando a familias en Murcia. Cuéntanos tu caso con total confidencialidad, en la oficina del centro de Murcia o por WhatsApp, y estudiamos contigo qué seguros puedes contratar y en qué condiciones.