Seguros para promotores inmobiliarios en Murcia:
lo que exige la ley
Un promotor decide, financia y vende la obra, y por eso la ley le hace responder ante los compradores durante años, junto a todos los que intervienen. La Ley de Ordenación de la Edificación le obliga a contratar el seguro decenal y a garantizar el dinero que adelantan los compradores, y el convenio de la construcción, a asegurar a su plantilla. Te explicamos qué cubrir y te lo preparamos desde nuestra oficina en el centro de Murcia.
Lo que dice la ley
¿Qué seguros son obligatorios para un promotor?
La Ley de Ordenación de la Edificación fija las garantías del promotor, y el convenio de la construcción, el seguro de su plantilla.
Seguro decenal: en los edificios de viviendas, el promotor debe garantizar durante diez años los daños estructurales con un seguro de daños materiales, un seguro de caución o una garantía financiera, por el 100 % del coste final de la ejecución material de la obra (artículos 9 y 19 y disposición adicional segunda de la Ley 38/1999 de Ordenación de la Edificación). Sin él no se puede escriturar ni inscribir la obra nueva (artículo 20).
Cantidades a cuenta: si cobras dinero de los compradores antes de entregar las viviendas, debes garantizar su devolución con intereses mediante un seguro de caución o un aval, individual para cada comprador, y cobrarlo en una cuenta especial (disposición adicional primera). No hacerlo se sanciona con hasta el 25 % de las cantidades.
Tu responsabilidad: el promotor responde solidariamente con los demás agentes ante los compradores por los daños materiales de la construcción: diez años para la estructura y tres para los defectos que afectan a la habitabilidad (artículo 17).
Tu plantilla: el convenio general de la construcción, que incluye a las promotoras y las inmobiliarias, exige 47.000 € por muerte, incapacidad permanente absoluta o gran invalidez y 28.000 € por incapacidad permanente total por accidente de trabajo o enfermedad profesional (artículo 69 y anexo I del VII Convenio).
El decenal no es exigible al autopromotor individual de una única vivienda unifamiliar para uso propio; si la vende antes de diez años, tendrá que contratarlo por el tiempo que falte, salvo que haya vivido en ella y el comprador le exonere (disposición adicional segunda). Las garantías de uno y tres años por acabados y habitabilidad son voluntarias mientras un real decreto no las haga obligatorias. El VII Convenio de la construcción está vigente hasta el 31 de diciembre de 2026.
Lo que más preocupa a quien promueve no suele ser la ley: es una grieta que aparece años después de la entrega, un accidente en la obra que acaba en reclamación o una promoción que se retrasa con el dinero de los compradores dentro.
El paquete completo
Qué seguros necesita un promotor
Lo que exige la ley y lo que protege tu promoción:
1. Responsabilidad civil del promotor
Durante la obra y después:
Daños a terceros — un andamio que cae sobre un coche, una grieta en el edificio colindante o un peatón herido junto a la valla de la obra.
Contratistas y subcontratistas — la responsabilidad que te alcanza por los actos de las empresas que trabajan para ti, con la garantía de responsabilidad subsidiaria de Allianz RC Pyme.
Accidentes de trabajadores — la responsabilidad patronal y cruzada si un trabajador propio o de una contrata te reclama, hasta 600.000 € por víctima.
2. Las garantías de la LOE
Antes de cobrar y de escriturar:
Seguro decenal — obligatorio en viviendas, por el 100 % del coste de ejecución material y con la prima pagada en la recepción de la obra. Te explicamos qué necesitas para tenerlo listo antes de escriturar la obra nueva.
Caución de cantidades a cuenta — una póliza individual por comprador desde la licencia, para que el dinero que adelantan esté garantizado si la obra no llega a buen fin.
Uno y tres años — las garantías voluntarias de acabados y habitabilidad, si quieres dar más tranquilidad al comprador.
3. La obra
Mientras se levanta el edificio:
Daños a la obra — un incendio, una tormenta, un robo de materiales o un acto vandálico durante la construcción: un seguro de todo riesgo construcción, que estudiamos según la promoción.
Colindantes — los daños a edificios vecinos por excavaciones o recalces, que conviene tener cubiertos antes de empezar.
Capital asegurado — asegura la obra por su valor final, no por el del primer certificado, para evitar la regla proporcional.
4. Tu equipo
Lo que exige el convenio de la construcción:
Accidentes de convenio — los 47.000 € y 28.000 € del artículo 69, con las altas y bajas al día.
Vida colectivo — la mensualidad que paga la empresa por muerte natural o accidente no laboral, y un capital para la familia.
Salud colectivo — seguro médico para tu equipo, exento de IRPF hasta 500 € al año por persona.
5. Lo que queda por vender
Y el patrimonio de la promotora:
Viviendas, locales y garajes en stock — lo que aún no has vendido sigue siendo tuyo: incendio, agua, vandalismo y la responsabilidad como propietario.
Responsabilidad de administradores — si la promotora entra en concurso o un comprador reclama, la reclamación puede alcanzar el patrimonio de los administradores.
Ciberseguridad — pagos de compradores y datos personales: asistencia técnica y legal ante un ataque o una fuga de datos.
Guías para promotores
Te revisamos las pólizas que ya tienes
Comprobamos que tu responsabilidad civil cubre la obra, los edificios colindantes y a tus contratas, que tienes previstas las garantías de la LOE antes de cobrar a los compradores y de escriturar, que tu seguro de convenio cumple los importes de la construcción y que lo que queda por vender está asegurado. Si falta algo, te lo decimos antes de un siniestro.
¿Vas a empezar una promoción?
Antes de pedir la licencia es el momento de ordenar los seguros: la responsabilidad civil de la obra, la garantía de las cantidades a cuenta si vas a vender sobre plano y el seguro decenal que necesitarás para escriturar. Te ayudamos a tenerlo todo preparado a tiempo.
Habla con un agente
Detrás de esta página no hay un comparador automático ni un formulario que redirige a un call center. Somos AMB Seguros, agentes exclusivos de Allianz con credencial DGSFP y más de 30 años asesorando a empresas en Murcia. Dinos cuántas promociones tienes en marcha, el número de viviendas y el presupuesto de ejecución, si vendes sobre plano, si construyes tú o contratas a una constructora, cuántas personas trabajan en la promotora, lo que tienes en stock y el código postal, y te preparamos el paquete completo sin compromiso.