Divorcio o separación: qué seguros revisar
Tus seguros no se adaptan solos a un divorcio. Si en tu seguro de vida figura tu ex pareja con nombre y apellidos, seguirá siendo la beneficiaria hasta que lo cambies. Tras una separación o un divorcio conviene revisar, por este orden, los beneficiarios del seguro de vida, los seguros ligados a la hipoteca, el seguro de hogar de cada casa, el coche y la salud de los hijos. Lo revisamos contigo en una sola cita.
Lo que no cambia solo
¿Qué pasa con tus seguros al divorciarte?
Cada seguro tiene su propia regla:
Seguro de vida: si nombraste a tu ex pareja con su nombre, sigue siendo la beneficiaria hasta que la cambies. Si pusiste «mi cónyuge», la ley entiende que lo es quien lo sea al fallecer; con una separación sin divorcio, lo sigue siendo.
Hipoteca: quien se queda con la casa necesita que el banco acepte liberar al otro del préstamo, y hay que revisar el seguro de vida y el de hogar vinculados.
Coche: si cambian el titular o el conductor habitual, hay que actualizar la póliza. La aseguradora debe darte el certificado de siniestralidad de los últimos cinco años en 15 días hábiles.
Salud y decesos: tu ex pareja puede salir de la póliza familiar, y los hijos pueden seguir en la de cualquiera de los dos.
El convenio regulador puede fijar quién paga los seguros de los hijos o de la vivienda familiar, e incluso el compromiso de mantener un seguro de vida que garantice la pensión de alimentos. Tráenos el convenio y adaptamos las pólizas a lo que diga.
En la renta, quien paga una pensión compensatoria fijada por decisión judicial puede reducirla de su base imponible, y quien la cobra la declara como rendimiento del trabajo. Las pensiones de alimentos que reciben los hijos por decisión judicial están exentas.
Paso a paso
Qué revisar y en qué orden
Por orden de prioridad:
1. Los beneficiarios del seguro de vida
Es lo más urgente:
Seguro de vida — puedes cambiar los beneficiarios cuando quieras y sin coste, con un documento firmado.
Designación con nombre — si figura tu ex pareja con nombre y apellidos, cobrará aunque estéis divorciados.
Seguro de vida e impuestos — cómo tributa el capital para cada beneficiario.
2. La hipoteca y la vivienda familiar
Si uno de los dos se queda con la casa:
Guía: seguros e hipoteca — qué seguros puede exigir el banco y cómo cambiarlos de aseguradora.
Seguro de vida para la hipoteca — revisa quién está asegurado y por cuánto capital.
Seguro de hogar — si cambian los titulares o quien vive en la casa, actualiza la póliza y los capitales.
3. Si te vas a otra casa
Empezar de nuevo también se asegura:
Seguro para inquilinos — si te vas de alquiler: tus cosas y tu responsabilidad civil frente al casero.
Seguro de hogar — si compras: continente y contenido desde el primer día.
Guía: vives de alquiler — fianza, reparaciones y qué dice la ley.
4. El coche
Titular, conductor y bonificación:
Cambio de titular — si el coche pasa a uno de los dos, hay que hacer la transferencia en Tráfico y actualizar la póliza.
Certificado de siniestralidad — pídelo para acreditar tu historial en tu nueva póliza; la aseguradora debe darlo en 15 días hábiles.
Bonus-malus — cómo no perder el descuento al cambiar de póliza.
5. Los hijos
Que sigan protegidos en las dos casas:
Seguro de salud — pueden seguir en la póliza de cualquiera de los dos; el convenio puede fijar quién la paga.
Seguro de vida — un capital, con los hijos como beneficiarios, que garantice su pensión de alimentos si tú faltas.
Guía: seguros para familias — cuánto capital asegurar y qué contratar primero.
Guías para empezar de nuevo
¿Cuánto capital asegurar en tu seguro de vida?
Cómo calcularlo según ingresos, hijos y deudas.
Tráenos el convenio regulador
Con el convenio y las pólizas que tengáis (vida, hogar, coche, salud, decesos), revisamos en una sola cita qué hay que cambiar, qué se puede mantener y qué falta. También por WhatsApp, si lo prefieres.
¿Separación sin divorcio?
Mientras no haya divorcio, seguís casados a efectos legales: si tu seguro de vida dice «mi cónyuge», el beneficiario sigue siendo tu pareja. Si no quieres que sea así, cambia la designación ya.
Habla con un agente
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